Ako si vybaviť hypotéku? Čo ma všetko čaká?
Zverejnené dňa: 2015-07-01
Vybavenie hypotéky samo o sebe je jednoduché, len si vždy treba nachystať dostatok trpezlivosti, pretože čo všetko Vás čaká sa často zistí až v procese schvaľovania hypotéky, napr. skutkový stav nehnuteľnosti nesúhlasí s právnym stavom alebo je problém s prístupovou cestou, príp. ste si postavili garáž a nie je zapísaná na liste vlastníctva a pod....
Proces schvaľovania je v priemere 5 dní, môžu to byť dva dni ale aj 3 týždne.
1 návšteva pobočky (alebo finančného poradcu) na získanie základných predbežných informácií k žiadosti o hypoúver, napr.: či je možnosť získať úver vzhľadom na Vašu výšku príjmu, či nehnuteľnosť, ktorú chcete ponúknuť banke ako zábezpeku bude bankou akceptovaná.
Nezabudnite sa pýtať na všetky poplatky spojené s hypotékou (poplatok za poskytnutie, poplatok za úverový účet, poplatky za prípadné zmeny úveru počas doby splácania, predčasné splatenie a pod.)
Odporúčame navštíviť viacero bánk, pretože banka, kde ste dlhoročným klientom Vám nemusí poskytnúť najvýhodnejší úver a keďžehypotéka je ,,úver na desaťročia“ tak sa určite prípadne oplatí zmeniť Vašu banku za inú – lacnejšiu. Počas tejto návštevy pobočky si prevezmite tlačivá, ktoré bude banka potrebovať aby ste priniesli k žiadosti o hypoúver potvrdené (napr. tlačivo na potvrdenie príjmu)
Objednanie znaleckého posudku – základom k žiadosti o hypotéku je mať vypracovaný aktuálny znalecký posudok. Znalcovi treba predložiť:
- doklad preukazujúci nadobudnutie nehnuteľnosti (napr. kúpna zmluva, darovacia zmluva,...)
- list vlastníctva k nehnuteľnosti nie starší ako 3 mesiace (návšteva katastra)
- snímku z katastrálnej mapy (návšteva katastra)
- geometrický plán (pri výstavbe nehnuteľnosti - návšteva geodeta)
- fotky nehnuteľnosti (zväčša si ich znalec urobí sám)
- ak nepoznáte žiadneho znalca vo Vašom okolí, pomôže Vám stránka www.justice.gov.sk
- ak neviete, či je vo Vašom meste katastrálny úrad a ako má úradné hodiny, pomôže Vám webová stránka www.statnasprava.sk
- ak nepoznáte geodetov vo Vašom okolí, skúste stránku www.kgk.sk
Je však možné, že Vám bude vedieť v týchto veciach poradiť aj pracovník banky.
2 návšteva pobočky – ak máte v rukách znalecký posudok a všetky dokumenty k nehnuteľnosti, navštívite pobočku za účelom podania žiadosti o hypotéku. Pripravte si na túto návštevu dostatok času aby ste pokojne mohli odpovedať na všetky otázky pracovníka banky aby bola žiadosť čo najlepšie spracovaná a nedošlo tak k zbytočnej chybe, ktorá by bola dôvodom zamietnutia úveru.
schvaľovací proces – tu je Vašou úlohou je len čakať (2-5 dní je štandard). Po podaní žiadosti však treba počítať s tým, že Vám môže zavolať pracovník banky na zistenie si ešte nejakých doplňujúcich informácií o Vás alebo Vašej nehnuteľnosti, ktoré pri žiadosti neboli uvedené. Na toto sa netreba hnevať ale reagovať odpoveďou keďže otázky boli smerované z oddelenia rizika, teda od ľudí, ktorí schvaľujú Váš úver a pracovník banky ich so záujmom schválenia Vášho úveru musí zodpovedať, čo bez Vás neurobí. Prípadne ak za zistí chyba vo Vami predložených dokladoch (znalecký posudok alebo príjem od zamestnávateľa apod.) budete požiadaný o doloženie správnych dokumentov.
schválenie úveru – po oznámení, že Vám bol úver schválený je potrebné pred podpisom zmluvy zabezpečiť ešte chýbajúce dokumenty, ktoré neboli požadované k žiadosti o úver, ale sú potrebné k zmluve. Je to hlavne poistenie nehnuteľnosti, ktoré ak nemáte, tak navštívite Vašu poisťovňu a poistenie si uzatvoríte a samozrejme hneď zaplatíte, keďže súčasťou zmluvy o poistení musí byť aj doklad o úhrade tohto poistenia. Alebo napr. pri kúpe nehnuteľnosti mohla byť k žiadosti o hypoúver doložená ,,zmluva o budúcej zmluve“, no k podpisu úver zmluvy už musí byť podpísaná riadna kúpna zmluva.
Čo všetko budete musieť podľa účelu Vášho úveru Vás bude pracovník banky informovať.
3 návšteva pobočky – podpis zmluvy. Nikdy nepodpisujte zmluvu bez toho, aby ste si ju riadne prečítali. Pokiaľ nemáte čas na ,,vysedávanie“ v banke, požiadajte pracovníka banky o jeden koncept Vašej zmluvy a prečítajte si ju v pokoji Vášho domova, príp. si vyznačte časti, ktorým nerozumiete a až potom podpíšte zmluvu. Dôležité je poznať aj obchodné podmienky banky, pretože zmluva sa môže odvolávať na tento dokument. Otázkou na pracovníka či je v zmluve niečo čo by Vám prekážalo nič nezískate, pretože to čomu rozumie pracovník banky, Vy rozumieť nemusíte.
návšteva katastra – po podpísaní úverovej zmluvy Vám bude odovzdaný aj Návrh na vklad a tiež Záložná zmluva, ktoré odnesiete na príslušný katastrálny úrad podľa toho, pod ktorý spadá Vaša nehnuteľnosť, ktorá je predmetom zálohu.
4 návšteva pobočky – predložíte banke list vlastníctva so zapísaným záložným právom, alebo s vyznačenou plombou a na základe tohto Vám banka načerpá Váš úver, teda dostanete buď všetky alebo časť peniazí na Váš účet (podľa účelu úveru).