Úver vo výške tisíc eur vyšiel v prieskume najlepšie v OTP bank a Sberbank – do 10,5 percenta RPMN, v sume tri tisíc bezkonkurenčne najlacnejšie v Zuno – zhruba sedem percent RPMN. Veľké porovnanie spotrebných úverov prináša projekt Maják v mori financií.

Ide o novú informačnú aktivitu, ktorej cieľom je zvyšovať finančnú gramotnosť. Cieľom je zlepšovať povedomie o základných finančných produktoch určených pre široký trh. Projekt prevádzkuje Home Credit Slovakia a stránkou FinancnaHitparada.sk. Porovnanie spotrebných úverov prichádza v čase ich najvyššej sezóny.

Nákupy darčekov na úver sa totiž udomácňujú na Slovensku stále viac, dôkazom čoho sú i údaje z NBS. Už v októbri predstavoval objem nových úverov 167 miliónov eur, čo najviac doteraz. Úrok pri tom rastie na priemerne 14,02 percenta. Na nebezpečenstvo nadmerného zadlžovania preto upozorňuje i Fincentrum.

„Práve predvianočný čas je pre spotrebiteľov tým najrizikovejším obdobím v roku. Mnoho z nich na financovanie nákupu darčekov využije spotrebiteľský úver. To v zásade nemusí byť zlé, je však dôležité, aby si požičali iba toľko, koľko dokážu v budúcnosti splatiť a aby si vybrali bezpečného poskytovateľa úveru,“ vysvetľuje autor analýzy, Maroš Ovčarik z portálu FinancnaHitparada.sk. Za bezpečné označuje banky ale i značkové nebankové spoločnosti. Porovnanie podľa M. Ovčiarika ukázalo, že bankám dokážu konkurovať i „značkové úverové spoločnosti“, pretože ponúkli sadzby, ktoré sú vo viacerých prípadoch s bankami porovnateľné.

Maják upozorňuje, že zákazníci sa pri výbere spotrebiteľského úveru často orientujú len podľa výšky splátky či úrokovej sadzby. Zabúdajú ale na ďalší podstatný parameter, na ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN). Podľa prieskumu až 58 % opýtaných nevedelo definovať alebo uviedlo nesprávne, čo vlastne RPMN predstavuje. „Jej výška pritom určuje celkové náklady spojené s úverom alebo pôžičkou. Do nich zahŕňa popri úrokovej sadzbe aj poplatky spojené s úverom, dáva preto spotrebiteľom presnejšiu informáciu o tom, koľko ich bude úver stáť,“ vysvetľuje Ovčarik.

Výsledky porovnania predvianočných spotrebiteľských úverov:

Profil klienta: 36 ročný, slobodný, bezdetný, stredoškolák, hrubý príjem 950 €, bez ďalších úverov, býva v prenájme, doba posledného zamestnania 1 rok. Klient si po podpise úverovej zmluvy v banke otvorí účet a presmeruje mzdu.

* Prepočet zohľadňuje odpustený úrok počas druhej polovice splácania úveru. Prima Banka pôžičku so splatnosťou 1 rok banka neposkytuje, Cetelem pôžičku pod 2.000 € spoločnosť neposkytuje.

Ročná percentuálna miera nákladov pri pôžičke 1000 €, splatnosť 1 rok

Profil klienta: 36 ročný, ženatý, vysokoškolák, hrubý príjem 1.100 €, manželka má príjem 830 €, bez ďalších úverov, bývajú vo vlastnom byte, doba posledného zamestnania 2 roky. Klient si po podpise úverovej zmluvy v banke otvorí účet a presmeruje mzdu

* Prepočet zohľadňuje odpustený úrok počas splácania úveru po splnení bankou stanovených podmienok.

Ročná percentuálna miera nákladov pri pôžičke 3000 €, splatnosť 5 rokov

Slováci zmluvy stále nečítajú

Prieskum sa ďalej venoval spotrebiteľskému správaniu pri žiadaní o úver. Záverom je, že Slováci napriek mnohým varovaniam úverové podmienky čítajú len veľmi zbežne. Väčšina z nich im venuje maximálne desať minút, dve percentá opýtaných dokonca zmluvy nečíta vôbec. Seriózne spoločnosti pritom majú úverové podmienky na svojich web stránkach, takže sa s nimi klient môže oboznámiť v pohodlí domova a dopriať si dostatočné množstvo času na ich podrobné preštudovanie. Každý dvanásty respondent má totiž ťažkosti porozumieť dostačone úverovým podmienkam.

Ostych a časový stres pred podpisom zmluvy im potom často zabráni rozoznať, či si berú úver od bezpečnej úverovej spoločnosti alebo od úžerníka.

Sedem tipov ako si vybrať pôžičku

1. Overte si spoločnosť, od ktorej si beriete úver: záujem o jej históriu, skúsenosti iných klientov, prehľadné úverové podmienky vám môžu pomôcť sa vyhnúť neserióznej spoločnosti.
2. Zistite si ponuky z viacerých inštitúcií: porovnávajte a porovnávajte. Neplatí, že vo „svojej“ banke dostanete vždy najvýhodnejšiu ponuku.
3. Zaujímajte sa o výšku RPMN (ročná percentuálna miery nákladov): tá určuje cenu úveru, teda koľko za neho na konci zaplatíte. Čím vyššia je RPMN, tým viac vás bude úver stáť.
4. Zbystrite pozornosť, ak sa spoločnosť nezaujíma o výšku vášho príjmu: bezpečný poskytovateľ úverov sa vždy zaujíma o to, či budete môcť úver splácať a či sa nedostanete do problémov.
5. Oboznámte sa podrobne so všetkými podmienkami úveru: informácie o sankciách, predčasnom splatení či odstúpení od zmluvy by vám mali byť známe pri podpise zmluvy. Veľké spoločnosti ich majú uvedené na web stránke, takže si ich môžete preštudovať v pohodlí domova.
6. Starostlivo zvážte, na čo si budete úver brať: spravidla platí, že vec, na ktorú si beriete úver by mala mať aspoň tak dlhú životnosť, ako dlho ju budete splácať.
7. Nepreceňujte svoje možnosti: ak vám seriózna spoločnosť po zhodnotení príjmu úver odmietne, znamená to, že pravdepodobne nebudete schopní splácať svoje záväzky.